Milyen alap-dokumentumok kellenek egy hitel-minősítéshez?

A legalapvetőbb dokumentáció, amivel hitel-kérelmet tudunk indítani, és amiket kérni fog tőlünk egy bank, vagy egy hitelközvetítő:

• lakossági bankszámlakivonatok. Minimum az utolsó 2-3 hónap, de a legjobb, ha az utolsó 6 havi megvan. Akkor is fontos, ha nem érkezik rá munkabér-átutalás.
• ha nem bankszámlára érkezik a jövedelmünk: APEH-jövedelem-igazolás az előző évről.
• (bizonyos esetekben szja-bevallás is hasznos lehet, például, ha a munkabérünk mellett osztalék-jövedelmünk van.)
• 2 db különböző közüzemi számla az elmúlt egy hónapból; névre, és/vagy állandó lakcímre szóló számlalevél + a befizetés igazolása (csekk-szelvény, vagy látszik a bankszámláról). Lehet víz / gáz / villany / vezetékes telefon / adsl / kábeltv / előfizetéses mobil-számla. A számla-levél 30 napon belüli legyen, és ne legyen rajta hátralék, vagy késedelmi kamat.
• személyi okmányok: személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya.
• hitelkártyákról: egyenleg-értesítő levél, számla-kivonat.
• hitelekről: szerződés. Ha van esetleg bank által küldött tartozás-kimutatás, az is hasznos.

Az ingatlanról: teljes tulajdoni lap, alaprajz, családi ház esetén térkép-kivonat szükséges.

A fentieken kívül milyen dokumentumokra lehet még szükségem abban az esetben, ha vállalkozó / cégtulajdonos vagyok, és magánszemélyként hitelt szeretnék felvenni?

• utolsó 1-2 lezárt üzleti év eredmény-kimutatása / mérlege.
• főkönyvi kivonat.
• céges / vállalkozói bankszámla-kivonatok, az elmúlt 6-12 hónapról.
• egyéni vállalkozók esetében: vállalkozói igazolvány.
• társas vállalkozásoknál: társasági szerződés (utolsó egységes formátum).
• APEH nullás igazolás.

Helyzettől, vállalkozás típusától, tevékenységétől függhet, hogy ezek közül a felsorolt dolgok közül mire lesz szükség a hitel-bírálatnál. Nem biztos, hogy mindegyikre szükség lesz, az is lehet, hogy egyikre sem, de az is lehet, hogy még valami más is kelleni fog.

Miért kérnek tőlem ilyen dolgokat, amikor én magánszemélyként akarok hitelt felvenni? Mi köze a banknak a cégem dolgaihoz? Be akarják vonni a cégemet a hitelbe, vagy miért kérnek ennyi mindent?

Nem akarják bevonni a céget, csak a cégből próbálnak következtetni a cég / vállalkozás tulajdonosának az anyagi hátterére. Magyarországon a legtöbb vállalkozó, cégtulajdonos minimálbérre, vagy akörül van bejelentve. A banknak valamilyen módon meg kell becsülnie, hogy ténylegesen mennyiből él a vállalkozó hitelfelvevő. Lakossági hitelnél a bankok nagyon eltérően kezelik a vállalkozó ügyfeleket. Nem mindenre kíváncsiak a vállalkozással kapcsolatban, hanem csak néhány dolgot figyelnek.